单身妈妈有2.2万美元的债务她现在知道怎么挖出去了

阿德莱德是一位单身母亲，有一个5岁的女儿，她正努力把自己的财务重点安排好。这位31岁的社交媒体经理想为自己和女儿的未来存钱，但也需要支付2.25万美元的信贷额度，不知道从哪里开始。

阿德莱德每月的收入为3900美元，其中2800美元用于万锦(Markham)一套两居室公寓的租金和车贷。通过做自由职业者，她每个月能多挣1500美元，这帮她省下了一些钱。

“我肯定想还清我的信用额度，”她说。“我也喜欢买房的想法，但作为这个城市的单身人士，我不知道这是否可行，我仍然想为未来的旅行和退休存钱。”

阿德莱德尽可能在家里做早餐和午餐，但承认自己经常去餐馆吃饭，晚餐也经常叫外卖。

她说:“现在天气暖和了，周末我和女儿一起去探亲或者去公园。”“没有她的周末，我经常出去吃饭，和朋友们去夜总会。”

阿德莱德每月向TFSA缴纳250美元，并有大约4万美元的rrsp。她还把女儿的未来放在首位，每月向她的注册教育储蓄计划(Registered Education Savings Plan)存入75美元，用于女儿的高等教育。“到目前为止，我们已经接近8000美元了，”她说。

阿德莱德怎样才能摆脱债务，开始削减她的信用额度呢?我们让她记录两周的开销，看看她能做些什么。

专家:Jason Heath, Objective Financial Partners的总经理。

阿德莱德是一位单身母亲，她要兼顾不同的优先事项。目前面临的一个挑战是，她的3900美元实得工资中，有2800美元用于支付房租和车贷。如果不是因为她每月1500美元的自由职业收入，她很难为未来存钱。

她的主要目标之一是还清22500美元的信贷额度。鉴于这是一笔无担保信贷额度，我怀疑利率可能在10%或更高。我认为，当她产生两位数的利息时，她需要三思而后行。她投资TFSA赚的钱要比这个多才能脱颖而出。从长期来看，这可能不太可能。

她可能想把她的TFSA供款直接用于她的信用偿还额度。她可能想要考虑用一些她在TFSA积累的存款来支付这笔钱。

阿德莱德似乎有很多可自由支配的支出，经常去吃饭或叫外卖。没有女儿的时候，她每隔一个周末就出去泡吧。其中大部分资金来自她的自由职业。

她把女儿放在首位，每月向RESP缴纳75美元，并为女儿的高等教育积累了8000美元。阿德莱德可能需要考虑做出其他牺牲，比如尽量多在家做饭，或者每月和朋友出去跳一次舞，而不是每月两次。最终，你偿还债务或储蓄的唯一方法就是多挣钱或少花钱。阿德莱德还没有找到第三份工作，她已经有了一份副业，对自由支配的开支说不的能力可能是她的财务超能力。

如果我是她，我会把她的自由职业收入全部或几乎全部用于偿还债务或储蓄。如果她持续赚500美元，假设，我将设置每月自动支付500美元到她的信用额度。也许权衡是，她可以把额外收入的一半花在娱乐上，另一半用于额外的债务偿还或投资。

如果她不能逐渐减少她的信用额度，这将阻碍她未来的财务自由。以10%的利率计算，她的债务可能在7年内翻一番。这可能是阿德莱德在为时已晚之前扭转其信贷余额额度的机会。

第一周的花费:462美元。第二周的花费:74美元。

收获:阿德莱德说，希斯的建议迫使她面对一些残酷的事实。

她说:“直到杰森指出这一点，我才知道我的信贷额度利率超过了10%。”“本周将是我最后一次向TFSA缴款。之后，我将提取4000美元用于我的信用额度。”

今年7月，阿德莱德表示，她预计将获得约8000美元的工作奖金，“我也会把这笔钱用在余额上。”

“这有助于清理一大块债务，让我在明年2月的纳税申报表出来之前松一口气。”

阿德莱德说，她决心做出牺牲，以节省和偿还她的信贷额度。

她说:“目前看来，这似乎只是几美元，但指出累积效应有助于我理解入不敷出的潜在影响。”

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